La ley federal de EE. UU. requiere que los bancos “conozcan a su cliente”, lo que se denomina “leyes KYC” en el negocio. Para obtener más información, busque en Google “leyes bancarias KYC”.
Estas leyes han existido durante mucho tiempo, pero se ampliaron y estandarizaron en gran medida después del 11 de septiembre como parte de la “guerra contra el terrorismo” de los Estados Unidos.
Estas leyes limitan a los propios bancos, con importantes sanciones financieras en caso de incumplimiento.
Sin embargo, hay otras leyes que rigen a las personas y empresas en el movimiento de dinero. Esas leyes están diseñadas para atacar a los terroristas, los cárteles de la droga y las organizaciones criminales. Me vienen a la mente los requisitos de información de FinCEN para las transacciones de divisas (en efectivo o monedas) de más de 10,000 dólares realizadas por una persona o en su nombre, así como las transacciones de múltiples divisas que se suman a más de 10,000 dólares en un solo día.
Por lo tanto, para abrir una cuenta bancaria en los EE. UU., casi todos los bancos desean reunirse físicamente con sus clientes e identificarlos con una identificación válida con sede en los EE. UU. (generalmente una licencia de conducir, pasaporte con sede en los EE. UU. u otra documentación relacionada). Dichas personas son responsables del cumplimiento legal y pueden ser legalmente responsables si se determina que la cuenta bancaria infringe la ley federal.
El problema aquí es que estas leyes no solo conllevan sanciones financieras significativas (incluida la posibilidad de confiscación de activos personales según RICO), sino que también pueden conllevar sanciones penales con graves penas de cárcel si se es declarado culpable.
Por lo tanto, si un ciudadano estadounidense abre una cuenta bancaria para un ciudadano extranjero, con la intención de “entregar la cuenta bancaria” a ese ciudadano extranjero después de que la cuenta bancaria esté abierta, ese ciudadano estadounidense arriesga su libertad y bienestar financiero si ese ciudadano extranjero resulta usar la cuenta bancaria de una manera que viola la ley.
